Ampliación de la cobertura por accidente a vehículos no asegurados a todo riesgo

Una nueva norma recoge la obligación del Consorcio de Compensación de Seguros de cubrir todos los riesgos extrordinarios que aquella recoge a todos los asegurados, incluidos los que solo tengan la cobertura a terceros o por responsabilidad civil, una vez ocurra un siniestro,  normalmente será un accidente de tráfico, pero también se incluyen aquellos siniestros provocados por fenómenos atmosféricos tales como terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica, incluso producidospor la caída de cuerpos siderales y aerolitos, entre otros que recoge la Ley.

Hasta el día 1 de julio de 2016, día en que entra en vigor esta nueva norma,  el Consorcio solo cubría aquellos siniestros ocurridos a asegurados con  seguro obligatorio a todo riesgo. Modifica a su vez la tarifa de recargos en materia de daños a vehículos automóviles producidos por riesgos extraordinarios, introducidos por la Resolución de 27 de noviembre de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

En contraposición, eso sí, vehículos asegurados con póliza básica-obligatoria de responsabilidad civil-deberán contribuir al CCS si quieren quedar cubiertos por este si se produce un siniestro con su coche.

Las pólizas a todo riesgo sin embargo verán reducida del 2% al 1,5% la contribución anual de las aseguradoras.

El Consorcio es una entidad empresarial pública dependiente del Ministerio de Economía a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que asegura el pago si se producen siniestros con los vehículos a motor.

Como curiosidad, el CCS nació en 1941 con el nombre de Consorcio de Compensación de Riesgos de Motín para responder de las indemnizaciones originadas por la Guerra Civil.

Son las propias aseguradoras las que hacen aportaciones al Consorcio, y lo hacen cobrando al asegurado/a una cantidad o recargo. Es el equivalente al FOGASA, siendo los empresarios los que realizan aportaciones correspondientes en las cotizaciones mensuales a la Seguridad Social por sus trabajadores.

Nuevas tarifas de recargos.-

5.1 Turismos y vehículos comerciales hasta 3.500 kg: 2,10 euros.

5.2 Camiones: 9,00 euros.

5.3 Vehículos industriales: 10,50 euros.

5.4 Tractores y maquinaria agrícola y forestal: 5,50 euros.

5.5 Autocares, ómnibus y trolebuses: 26,60 euros.

5.6 Remolques y semirremolques 5,20 euros.

5.7 Ciclomotores, triciclos, motocarros y bicicletas a motor: 0,30 euros.

5.8 Motocicletas: 1,20 euros.

En el caso de que concurriese un seguro de carácter voluntario, ya sea de responsabilidad civil o de daños propios, con un seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria del automóvil, sólo sería obligatorio un único recargo.

Se modifican las cláusulas de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios establecidas en los anexos II.A, II.B y II.C , quedando redactadas como sigue:

La clasificación de los tipos de indemnización– recogidos en las Claúsulas de la Resolución de 27 de noviembre de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones–  se modifican, haciendo una distinción según sea el seguro que se tenga suscrito.De esta forma, el

El ANEXO II.B recoge la Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en seguros de personas, que pasamos a desarrollar.

De conformidad con  el Estatuto legal del Consorcio de Compensación de Seguros, aprobado por el Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, el tomador de un contrato de seguro de los que deben obligatoriamente incorporar recargo a favor de la citada entidad pública empresarial tiene la facultad de convenir la cobertura de los riesgos extraordinarios con cualquier entidad aseguradora que reúna las condiciones legalmente establecidas.

Las indemnizaciones derivadas de siniestros producidos por acontecimientos extraordinarios acaecidos en España o en el extranjero, y siempre que el asegurado tenga su residencia habitual en España,  se pagan por el Consorcio de Compensación de Seguros solo si el tomador satisfizo los recargos correspondientes a su favor y se produjera alguna de las siguientes situaciones:

1.Que el riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros no esté amparado por la póliza de seguro contratada con la entidad aseguradora.

2. Que, aun estando amparado por dicha póliza de seguro, las obligaciones de la entidad aseguradora no pudieran ser cumplidas por haber sido declarada judicialmente en concurso o por estar sujeta a un procedimiento de liquidación intervenida o asumida por el Consorcio de Compensación de Seguros.

Normativa a la que está sujeto el Consorcio de Compensación de Seguros.

Estatuto legal, en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, en el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, aprobado por el Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, y, disposiciones complementarias.

Acontecimientos extraordinarios cubiertos.-

-Fenómenos de la naturaleza como terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias, incluidas las producidas por embates de mar, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 120 km/h y los tornados), y caídas de cuerpos siderales y aerolitos.

Los fenómenos atmosféricos y sísmicos, de erupciones volcánicas y la caída de cuerpos siderales se certificarán, a instancia del Consorcio de Compensación de Seguros, mediante informes expedidos por la Agencia Estatal de Meteorología (AEMET), el Instituto Geográfico Nacional y los demás organismos públicos competentes en la materia.

-Ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular.

-Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

Los mencionados acontecimientos de carácter político o social, así como los daños producidos por hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas o Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz, el Consorcio de Compensación de Seguros podrá recabar de los órganos jurisdiccionales y administrativos competentes información sobre los hechos acaecidos.

Riesgos excluidos.-

-Los que no den lugar a indemnización según la Ley de Contrato de Seguro.

-Los ocasionados en personas aseguradas por contrato de seguro distinto a aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio de Compensación de Seguros.

-Los producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido la declaración oficial de guerra.

-Los derivados de la energía nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley 12/2011, de 27 de mayo, sobre responsabilidad civil por daños nucleares o producidos por materiales radiactivos.

-Los producidos por fenómenos de la naturaleza distintos a los señalados en el apartado 1.a) anterior y, en particular, los producidos por elevación del nivel freático, movimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimiento de rocas y fenómenos similares, salvo que estos fueran ocasionados manifiestamente por la acción del agua de lluvia que, a su vez, hubiera provocado en la zona una situación de inundación extraordinaria y se produjeran con carácter simultáneo a dicha inundación.

-Los causados por actuaciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones y manifestaciones llevadas a cabo conforme a lo dispuesto en la Ley Orgánica 9/1983, de 15 de julio, reguladora del derecho de reunión, así como durante el transcurso de huelgas legales, salvo que las citadas actuaciones pudieran ser calificadas como acontecimientos extraordinarios de los señalados en el apartado 1.b) anterior.

-Los causados por mala fe del asegurado.

-Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la primera prima o cuando, de conformidad con lo establecido en la Ley de Contrato de Seguro, la cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros se halle suspendida o el seguro quede extinguido por falta de pago de las primas.

-Los siniestros que por su magnitud y gravedad sean calificados por el Gobierno de la Nación como de «catástrofe o calamidad nacional.

A qué tipo de riesgos extraordinarios se extiende la cobertura.-

La cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzará a las mismas personas y las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las pólizas de seguro a efectos de la cobertura de los riesgos ordinarios.

En las pólizas de seguro de vida que de acuerdo con lo previsto en el contrato, y de conformidad con la normativa reguladora de los seguros privados, generen provisión matemática, la cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros se referirá al capital en riesgo para cada asegurado, es decir, a la diferencia entre la suma asegurada y la provisión matemática que la entidad aseguradora que la hubiera emitido deba tener constituida. El importe correspondiente a la provisión matemática será satisfecho por la mencionada entidad aseguradora.

Formas que tengo de comunicar los daños al Consorcio de Compensación de Seguros.-

 La solicitud de indemnización de daños se hará por el propio tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario de la póliza, o por quien actúe por cuenta y nombre de los anteriores, o por la entidad aseguradora o el mediador de seguros con cuya intervención se hubiera gestionado el seguro.

Comunicar los daños, así como poder tener acceso a todo tipo de información acerca del procedimiento y del estado de la tramitación de los siniestros se hará a través de una llamada al Centro de Atención Telefónica del Consorcio de Compensación de Seguros  952 367 042 o 902 222 665, o bien a través de la página web del Consorcio http://www.consorseguros.es.

El ANEXO II.C, recoge la Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en seguros con coberturas combinadas de daños a personas y en bienes y de responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles

Acontecimientos extraordinarios cubiertos.-

-Fenómenos de la naturaleza como terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias, incluidas las producidas por embates de mar, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 120 km/h y los tornados), y caídas de cuerpos siderales y aerolitos.

Los fenómenos atmosféricos y sísmicos, de erupciones volcánicas y la caída de cuerpos siderales se certificarán, a instancia del Consorcio de Compensación de Seguros, mediante informes expedidos por la Agencia Estatal de Meteorología (AEMET), el Instituto Geográfico Nacional y los demás organismos públicos competentes en la materia.

-Ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular.

-Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

Los mencionados acontecimientos de carácter político o social, así como los daños producidos por hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas o Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz, el Consorcio de Compensación de Seguros podrá recabar de los órganos jurisdiccionales y administrativos competentes información sobre los hechos acaecidos.

Riesgos excluidos.-

-Los que no den lugar a indemnización según la Ley de Contrato de Seguro.

-Los ocasionados en personas aseguradas por contrato de seguro distinto a aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio de Compensación de Seguros.

-Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de mantenimiento.

-Los producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido la declaración oficial de guerra.

-Los debidos a la mera acción del tiempo, y en el caso de bienes total o parcialmente sumergidos de forma permanente, los imputables a la mera acción del oleaje o corrientes ordinarios.

-Los derivados de la energía nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley 12/2011, de 27 de mayo, sobre responsabilidad civil por daños nucleares o producidos por materiales radiactivos.

-Los derivados de siniestros por fenómenos naturales que causen daños a los bienes o pérdidas pecuniarias cuando la fecha de emisión de la póliza o de efecto, si fuera posterior, no preceda en siete días naturales a aquél en que ha ocurrido el siniestro, salvo que quede demostrada la imposibilidad de contratación anterior del seguro por inexistencia de interés asegurable. Este período de carencia no se aplicará en el caso de reemplazo o sustitución de la póliza, en la misma u otra entidad, sin solución de continuidad, salvo en la parte que fuera objeto de aumento o nueva cobertura. Tampoco se aplicará para la parte de los capitales asegurados que resulte de la revalorización automática prevista en la póliza.

-Los causados por actuaciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones y manifestaciones llevadas a cabo conforme a lo dispuesto en la Ley Orgánica 9/1983, de 15 de julio, reguladora del derecho de reunión, así como durante el transcurso de huelgas legales, salvo que las citadas actuaciones pudieran ser calificadas como acontecimientos extraordinarios de los señalados en el apartado 1.b) anterior.

-Los causados por mala fe del asegurado.

-Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la primera prima o cuando, de conformidad con lo establecido en la Ley de Contrato de Seguro, la cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros se halle suspendida o el seguro quede extinguido por falta de pago de las primas.

-Los siniestros que por su magnitud y gravedad sean calificados por el Gobierno de la Nación como de «catástrofe o calamidad nacional.

-En el caso de los daños a los bienes, los indirectos o pérdidas derivadas de daños directos o indirectos, distintos de las pérdidas pecuniarias delimitadas como indemnizables en el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios.

En particular, no quedan comprendidos en esta cobertura los daños o pérdidas sufridas como consecuencia de corte o alteración en el suministro exterior de energía eléctrica, gases combustibles, fuel-oil, gasoil, u otros fluidos, ni cualesquiera otros daños o pérdidas indirectas distintas de las citadas en el párrafo anterior, aunque estas alteraciones se deriven de una causa incluida en la cobertura de riesgos extraordinarios.

-En el caso de la responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles, los daños personales derivados de esta cobertura.

Franquicia.-

La franquicia a cargo del asegurado será:

-En el caso de daños directos, en los seguros contra daños en las cosas la franquicia a cargo del asegurado será de un siete por ciento de la cuantía de los daños indemnizables producidos por el siniestro. No obstante, no se efectuará deducción alguna por franquicia a los daños que afecten a viviendas, a comunidades de propietarios de viviendas, ni a vehículos que estén asegurados por póliza de seguro de automóviles.

-En el caso de pérdida de beneficios, la franquicia a cargo del asegurado será la misma prevista en la póliza, en tiempo o en cuantía, para daños que sean consecuencia de siniestros ordinarios de pérdida de beneficios. De existir diversas franquicias para la cobertura de siniestros ordinarios de pérdida de beneficios, se aplicarán las previstas para la cobertura principal.

– Cuando en una póliza se establezca una franquicia combinada para daños y pérdida de beneficios, por el Consorcio de Compensación de Seguros se liquidarán los daños materiales con deducción de la franquicia que corresponda por aplicación de lo previsto en el apartado a) anterior, y la pérdida de beneficios producida con deducción de la franquicia establecida en la póliza para la cobertura principal, minorada en la franquicia aplicada en la liquidación de los daños materiales.

En los seguros de personas no se efectuará deducción por franquicia.

A qué tipo de riesgos extraordinarios se extiende la cobertura.-

A los mismos bienes o personas, así como las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las pólizas de seguro a efectos de la cobertura de los riesgos ordinarios.y las mismas sumas aseguradas establecidos en sus pólizas de seguro a efectos de la cobertura de los riesgos ordinarios, si bien se hace dos puntualizaciones al respeccto, la primera respecto de las pólizas que cubran daños propios a los vehículos a motor, en estos casos la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros garantizará la totalidad del interés asegurable aunque la póliza ordinaria sólo lo haga parcialmente.

Y la segunda respecto de los vehículos que tan solo cuenten con una póliza de responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles, en estos casos la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros garantizará el valor del vehículo en el estado en que se encuentre en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro según precios de compra de general aceptación en el mercado.

Además, en las pólizas de seguro de vida que de acuerdo con lo previsto en el contrato, y de conformidad con la normativa reguladora de los seguros privados, generen provisión matemática, la cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros se referirá al capital en riesgo para cada asegurado, es decir, a la diferencia entre la suma asegurada y la provisión matemática que la entidad aseguradora que la hubiera emitido deba tener constituida. El importe correspondiente a la provisión matemática será satisfecho por la mencionada entidad aseguradora.

Valoración de los daños.-

La valoración de los daños que resulten indemnizables con arreglo a la legislación de seguros y al contenido de la póliza de seguro se realizará por el Consorcio de Compensación de Seguros, sin que éste quede vinculado por las valoraciones que, en su caso, hubiese realizado la entidad aseguradora que cubriese los riesgos ordinarios.

Forma en que me abonan la indemnización.-

El Consorcio de Compensación de Seguros pagará al beneficiario del seguro el importe de la indemnización mediante transferencia bancaria.

El ANEXO II.A recoge  la Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios acaecidos en España en seguros de daños en los bienes y en los de responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles.

A qué tipo de riesgos extraordinarios se extiende la cobertura.-

A los mismos bienes o personas, así como las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las pólizas de seguro a efectos de la cobertura de los riesgos ordinarios.y las mismas sumas aseguradas establecidos en sus pólizas de seguro a efectos de la cobertura de los riesgos ordinarios, si bien se hace dos puntualizaciones al respeccto, la primera respecto de las pólizas que cubran daños propios a los vehículos a motor, en estos casos la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros garantizará la totalidad del interés asegurable aunque la póliza ordinaria sólo lo haga parcialmente.

Y la segunda respecto de los vehículos que tan solo cuenten con una póliza de responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles, en estos casos la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros garantizará el valor del vehículo en el estado en que se encuentre en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro según precios de compra de general aceptación en el mercado.

Acontecimientos extraordinarios cubiertos.-

Los mismos que los señalados en el Anexo II C.

Riesgos excluidos.-

Los mismo que los señalados en el Anexo II C.

Franquicia.-

La misma regulación señalada en el Anexo II C.

Valoración de los daños.-

La misma regulación señalada en el Anexo II C.

Forma en que me abonan la indemnización.-

La misma regulación señalada en el Anexo II C.

Formas que tengo de comunicar los daños al Consorcio de Compensación de Seguros.-

La misma regulación señalada en el Anexo II C.

 

Qué norma se me aplica si contraté mi seguro ó si renové mi contrato con la aseguradora a partir del 1 de julio de 2016.-

Se aplica ya, desde el día 1 de julio de 2016, esta nueva Resolución, cubriendo por tanto el Consorcio desde entonces las indemnizaciones por los riesgos descritos y con los requisitos señalados según sea el tipo de seguro.

 La norma hace una puntualización en cuanto a las renovaciones de pólizas de seguro de automóviles sin cobertura de daños propios que tengan lugar a partir de 1 de julio de 2016, instando a las entidades aseguradoras a que informen  al tomador, con ocasión de la primera renovación, sobre la inclusión de la cobertura de riesgos extraordinarios, información que se hará constar con claridad en el recibo de prima correspondiente a dicha renovación o mediante cualquiera de los medios a través de los que la entidad aseguradora se comunique habitualmente con el tomador.

Las cláusulas de cobertura por el Consorcio de Compensación de Seguros de los riesgos extraordinarios deberán estar incluidas, a más tardar, en los nuevos contratos de seguro que se celebren desde el 30 de junio de 2017.

En los demás contratos, antes de la mencionada fecha, las entidades aseguradoras enviarán al tomador dichas cláusulas o informarán a éste, mediante cualquiera de los medios a través de los que se comuniquen habitualmente con el tomador.

Las entidades aseguradoras y el Consorcio de Compensación de Seguros darán publicidad a las cláusulas en sus sitios web.

Normativa relacionada.-

Resolución de 31 de mayo de 2016, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se modifica la de 27 de noviembre de 2006, por la que se aprueban los recargos en favor del Consorcio de Compensación de Seguros en materia de seguro de riesgos extraordinarios a satisfacer obligatoriamente por los asegurados, la cláusula de cobertura a insertar en las pólizas de seguro ordinario y la información a facilitar por las entidades aseguradoras relativa a las pólizas incluidas en el régimen de cobertura de los riesgos extraordinarios. Ver la Resolución

Ley de Conservación de Montes. (Ley 43/2003 de 21 de noviembre). Ver la LEY

Ley de Contrato de Seguro. (Ley 50/1980 de 8 de octubre). Ver la LEY

Orden de Indemnizaciones del 3 de agosto de 2001. Ver la Orden

 

Tramitación de solicitud de indemnización al CCS.-

Modelo de reclamación. Ver

Trámites a seguir en la solicitud de la indemnización al Consorcio de Compensación de Seguros. Ver

 

Foto:unplash

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